За первую половину 2021 года Центробанком было выявлено 146 финансовых пирамид, а число пострадавших лишь от «Финико» превысило миллион человек. При этом, мы знаем далеко не о всех жертвах мошенников.
Существует мнение, что увлечение пирамидами свойственно лишь жителям пост-советского пространства, а изучающие со школьной скамьи финансы, американцы более стойки к уловкам мошенников. Однако и в США дела обстоят не лучше — потери составляют $3,25 млрд только за спокойный докризисный 2019 год.
Теперь финансовые пирамиды все чаще маскируются под криптовалютные проекты, однако есть ключевые различия, которые позволяют определить мошенническую схему.
У пирамиды нет свободного рынка торговли своими «фантиками». Изучите на каких биржах торгуется токен, который вам предлагают. Желательно, чтобы бирж было много и среди них были известные крупные площадки. Если же вся инфраструктура проекта сконцентрирована на одном сайте, который осуществляет обмен «фантиков» — это очень плохой знак. Что будет, когда этот сайт закроют?
У пирамид всегда есть проблемы с ликвидностью. Даже если токен присутствует на нескольких биржах, проверьте, что происходит в биржевом стакане и просмотрите историю сделок по паре с интересующим токеном. Сделок должно быть много, а биржевой стакан должен иметь предложения как о продаже, так и о покупке актива. Если токен, который вы купили, торгуется на десятках бирж на больших объемах, а также на многих АMM (Automated Market Making) сервисах и свопах — это хороший знак. Даже если какой-то ресурс из списка по какой-то причине закроется, у вас останется доступ к ликвидности на всех остальных ресурсах.
Реальный криптопроект будет иметь не только собственные десктоп-кошельки и браузерные расширения, но и поддержку разработчиков множества сторонних кошельков и мобильных приложений. При этом у пирамид не бывает своего софта.
У пирамиды нет деятельного сообщества. Все сообщения на форумах и телеграм-каналах проекта исключительно завлекательного характера. Отсутствуют разнообразие мнений и диалог между участниками. Сообщения с конкретными вопросами или сомнениями удаляются или получают шаблонные ответы.
Центральным условием участия в пирамиде является привод рефералов и знакомых. Криптовалютные проекты или биржи также могут предлагать различные бонусы за регистрации по вашим реферальным ссылкам, но они будут достаточно скромными, а их использование опциональным.
Пирамида предлагает огромные годовые проценты прибыли. Реальные криптовалютные проекты никогда не предлагают фиксированные баснословные проценты прибыли. Успешность вашей инвестиции будет зависеть от рыночной ситуации по активу, который вы купили. Исключением из этого правила будут токены предоставления ликвидности (LP tokens) на децентрализованных финансовых платформах (defi). Действительно, прибыль владельцев доли в пуле ликвидности в парах с некрупными токенами может составлять сотни процентов годовых, которые напрямую связаны с комиссиями от торговли внутри пары других участников рынка. Однако, и в DeFi не все так безоблачно. Особенности использования и безопасности на таких сервисах представляют собой отдельную большую тему для полноценной статьи.
У пирамидных «фантиков» нет функционала. Токены реальных проектов могут иметь множество функций — от предоставления держателям возможности голосовать по вопросам развития проекта до использования в качестве внутренней валюты в компьютерной игре или сервисе видео-хостинга.
Не в последнюю очередь стоит обратить внимание на то, откуда к вам пришла информация о потенциальной инвестиции. Это субъективный критерий, однако, в отличие от остальных пунктов, где понадобится время, чтобы изучить актив, этот пункт поможет быстро отметить для себя информацию как потенциально опасную. На каком сайте вы прочитали информацию о проекте? Если этот ресурс имеет долгую историю и хорошую репутацию вероятность попасть в пирамиду меньше. Каждый известный источник старается заботиться о своей репутации и факт упоминания о пирамиде может серьезно подпортить имидж. Другое дело, если реклама пришла в форме спама из только что созданного telegram-канала, который через неделю может прекратить свою существование.
Вышесказанное относится и к людям. Ваш знакомый рекомендует вам куда-то вложиться? Самое время задаться вопросами: зачем ему это, какая история его собственных инвестиций в прошлом, с какой эмоцией он подает свое сообщение? Настоящий эксперт с большим опытом инвестирования в ценные бумаги или криптовалюты, обязательно упомянет о рисках любых вложений и порекомендует использовать для нового проекта лишь небольшую сумму от вашего общего портфеля. Напротив, мошенник, или ведомый мошенниками человек, будет излишне оптимистичен, он будет торопить вас и рекомендовать вложить как можно больше, что идет в разрез с общепризнанными правилами инвестирования и управления средствами.
Использование данного чек-листа поможет вам уменьшить риски быть вовлеченными в пирамиды или другие мошеннические схемы криптовалютного мира. Однако помните о том, что создатели пирамид никогда не стоят на месте, постоянно маскируя свои схемы более тщательно. Финальное решение о покупке того или иного инструмента всегда остается за вами, принимайте решение только когда изучили инструмент самостоятельно, используя все доступные вам методы.