Отключение от системы SWIFT — редко применяемая мера международного финансового воздействия. Ранее она применялась лишь дважды, по отношению к Ирану и Северной Кореи. В обоих случаях исполнительный орган SWIFT выполнял специальные резолюции ООН, которые были вынесены под давлением США.
Информации о возможном отключении России от международной межбанковской системы SWIFT становится всё больше. Такая мера рассматривается международным сообществом в рамках новых санкций.
Что такое SWIFT и как отключение от него повлияет на россиян?
SWIFT — это мировая межбанковская система передачи финансовой информации, которую не следует путать с платёжной системой (как Visa или mastercard). С помощью SWIFT банки через защищённые каналы передают сообщения друг другу о транзакциях клиентов.
На текущий момент к SWIFT подключены свыше 11 тысяч крупнейших кредитно-финансовых организаций в более чем 200 странах, и Россия — один из самых активных её участников.
Одно из удобств системы заключается в том, что располагающиеся в разных странах банки получают в базе данных системы не собственные наименования на кириллице, китайском или арабском языках, а унифицированные коды на латинице. Такая идентификация упрощает работу контрагентов, что позволяет быстро проводить платежи.
В случае отключения от SWIFT начнутся задержки в транзакциях, которые, скорее всего, приведут к их удорожанию. Однако наибольшая угроза заключается в запрете корреспондентских отношений между банками.
Соответственно, это повлечёт за собой невозможность осуществления платежей российскими гражданами и организациями за рубеж.
После отключения Ирана и КНДР страны не оказались в полной изоляции. Северная Корея перешла на использование криптовалют, а Иран стал использовать в сделках национальные валюты, золото, проводить расчёты по бартеру.
При этом в Европе были созданы инструменты поддержки торгового обмена, чтобы вне санкций производить расчёты с Ираном. В итоге иранцы смогли сохранить торговые связи с Европой, а для финансовых коммуникаций с прочими государствами были предложены аналоги SWIFT.
В России существует свой аналог SWIFT — система передачи финансовых сообщений Банка России. Она появилась в 2014 году и изначально задумывалась как альтернативный канал межбанковского взаимодействия на случай отключения страны от SWIFT. Сейчас на СПФС приходится около 20% от общего числа финансовых операций внутри страны.
По своей функциональности СПФС уступает SWIFT. Система не работает в ночное время (с 21.00 до 7 утра), в выходные и праздничные дни, ограничивает переводы средств за рубеж, не позволяет отправлять большие объёмы информации в одном сообщении.
Кроме того, использование СПФС значительно дороже для финансовых организаций. Банки, которые обмениваются информацией через СПФС, вынуждены нести значительные временные и материальные затраты в связи с повышенными мерами безопасности.
Обходом ограничений связанных с отключением SWIFT также могут стать криптовалюты, регулированием которых правительство России начало заниматься с начала этого года небывало быстрыми темпами.