Новая директива ЕС по борьбе с отмыванием денег, 5AMLD, может затруднить работу криптовалютных бирж. ЕС хочет сделать криптобиржи более прозрачными для того, чтобы не допускать отмывание денег и противодействовать финансированию терроризма через эти площадки. Директива вступит в силу через две недели, и её приближение, видимо, должно беспокоить такие биржи, как Binance и okex, которые работают на Мальте.
В настоящее время крипто-фиатные операции в значительной степени не регулируется в ряде стран Европы и мира. Директива ЕС предполагает, что скрытый характер биржевых операций может использоваться для отмывания денег и финансирования терроризма.
«Террористические группы могут переводить средства в ЕС, используя сети виртуальных валют, так как в них есть возможность скрывать транзакции и пользоваться определённой степенью анонимности».
Если предыдущая директива в первую очередь касалась криптовалютных инвесторов, то 5AMLD вносит соответствующие поправки для того, чтобы взять под контроль компании, которые работают с криптовалютами, – такие как биржи и кошельки. Согласно новым законам, такие организации обязаны предоставлять властям информацию о клиентах и подозрительных аккаунтах, которые должны быть зарегистрированы в соответствии со стандартом KYC.
Директор по исследованиям сайта The Block Ларри Чермак отметил в своём Твиттере:
EU's Anti-Money Laundering Directive (5AMLD) is set to take effect in two weeks. Exchanges will have to register and let authorities obtain KYC of users. This means that even Binance and OKEx, both based in Malta, will be required to follow these rules or leave the EU
— Larry Cermak (@lawmaster) December 17, 2019
«Директива ЕС 5AMLD по борьбе с отмыванием денег вступит в силу через две недели. Биржи должны будут зарегистрироваться и позволят властям получать личную информацию пользователей. Это означает, что и Binance, и OKEx, которые работают на Мальте, также должны будут следовать этим правилам или покинуть ЕС».
Криптовалюты особенны тем, что они анонимны, приватны, и их не контролирует государство. Однако теперь лишь те пользователи криптобирж, которые верифицировали данные о себе, смогут быть клиентами этих площадок.
«Подразделения финансовой разведки должны иметь возможность связывать криптовалютные адреса с личностью владельца».
В настоящее время криптобиржа Binance позволяет пользователям проводить транзакции на сумму до 2 BTC (около $14 000) без соблюдения KYC. Однако, если у биржи возникают подозрения, пользователь должен предоставить личную информацию. Согласно новой директиве, личную информацию должны будут предоставлять все пользователи без исключения.
«Такой мониторинг обеспечит сбалансированный и пропорциональный подход, который позволит продвигать технологические достижения и обеспечивать высокую степень прозрачности в области альтернативных финансов и социального предпринимательства».
Сможет ли Binance пережить подобные меры?
Хотя директива касается всех стран ЕС, Мальта, где работают две крупнейшие криптовалютные компании, вряд ли сможет внедрить такие правила немедленно. Кроме того, новая директива напрямую регулирует крипто-фиатные транзакции, и это даст преимущество таким крупным игрокам, как Binance.
Some smaller businesses, such as Bottle Pay, Simplecoin and Chopcoin have recently announced that they are shutting down altogether because of 5AMLD. Bottle Pay has shut down only three months after raising a $2M seed round
— Larry Cermak (@lawmaster) December 17, 2019
«Думаю, единственный способ сохранить текущие условия для Binance – установить географическую блокировку для всех пользователей ЕС. Не удивлюсь, если они объявят об этом, как это было для пользователей из США».
«Некоторые мелкие компании, такие как Bottle Pay, Simplecoin и Chopcoin, недавно объявили о том, что закрываются из-за правил 5AMLD».
Новая директива вступит в силу через две недели, и интересно будет узнать, какой путь выберут биржи. Сделают ли они геоблокировку для пользователей из ЕС или просто переключатся на более «благоприятные» юрисдикции?