WishFinance запускает первую в мире кредитную платформу для поддержки малого и среднего бизнеса. Она функционирует на основе нейросети, блокчейн-технологии и алгоритмов обработки больших данных. Эти технологии позволят эффективно решить глобальную проблему недофинансирования малого и среднего бизнеса, а также создать для инвесторов и финансовых организаций, которые не имеют соответствующей IT инфраструктуры, механизмов оценки компаний и проведения транзакций, прозрачный и безопасный инструмент взаимодействия с заемщиками.
О задачах, которые решает WishFinance, CEO компании Евгений Грин рассказывает так:
«В основе проблемы недофинансирования малого и среднего бизнеса лежит ряд проблем самого рынка кредитования. В первую очередь, это сложный и трудоемкий процесс оценки кредитоспособности компаний [далее – скоринг]. Во-вторых, длительный процесс оформления и выдачи кредита, который может занимать до двух недель. В-третьих, высокий риск невозврата заемных средств из-за серьезных рисков на самом рынке малого бизнеса, и как следствие – завышенные процентные ставки, достигающие 60%. С другой стороны, на рынке практически нет инструментов, позволяющих самим инвесторам безопасно профинансировать малый бизнес и одновременно застраховать собственные риски».
Вот как платформа WishFinance предполагает решить эти проблемы:
- Для проведения скоринга кредитор заключает партнерское соглашение с экваером (поставщиком платежного оборудования) и при помощи собственной технологии WishFinance получает доступ к статистике о продажах потенциального заемщика. После этого бизнес оценивается по 87 показателям: статистика продаж, средний чек, выручка и другие. При этом не обязательно наличие у компании активов и ценных бумаг, которыми малый и средний бизнес зачастую не располагает;
- Полученная статистика обрабатывается нейросетью. На основании больших данных проводится скоринг и предлагаются оптимальные условия кредитования для каждого конкретного заемщика. Процесс оценки занимает 15 минут и в течение суток деньги поступают в распоряжение заемщика;
- C каждой последующей безналичной операции, проведенной через платежный терминал, платформа автоматически отчисляет 2-5% в счет погашения кредита, таким образом минимизируя риски невозврата.
Бизнес модель компании продемонстрировала свою эффективность в ходе пилотного запуска проекта, проведенного весной 2017 года. Идейными вдохновителями проекта стали российские разработчики и менеджеры с большим опытом работы в сфере финансовых технологий и создания банковских IT-инфраструктур. На данный момент в мире не существует аналогов данного сервиса.